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    금융그룹의 운영리스크관리

    금융그룹의 운영리스크관리

    • 조하현, 원대식, 이승국 저
    • 박영사
    • 2012년 05월 15일
    • 정가
      27,000원
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    ISBN: 9788964542644 273쪽 188 x 257 (㎜)

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    • 판매지수 : 833

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    출판사 리뷰

    우리나라 금융회사의 본격적인 리스크관리역사는 1997년 IMF 금융위기 이후부터라고 볼 수 있다. IMF 금융위기 이전에는 사실상 주먹구구식으로 리스크관리가 이루어졌다 해도 과언이 아닐 것이다. BIS비율도 형식적인 숫자 도출에 불과하였고, 산출한 BIS비율이 무엇을 의미하는지 조차도 정확히 인지하지 못한 것 또한 사실이다.

    그러나 우리나라는 금융위기 이후 은행권에서 Basel II 제도를 본격적으로 도입하면서 리스크관리의 획기적인 전기를 맞게 되었다. 아시아에서 우리나라보다 Basel II 제도를 먼저 도입한 나라는 일본과 홍콩뿐이었다. 이렇게 우리나라가 Basel II 제도를 도입하게 된 배경은 금융위기라는 뼈저린 교훈이 있었기 때문이다. 리스크관리를 제대로 하지 않고서는 금융회사의 건전한 운영이 불가능하다는 것을 체험으로 알게 되었다.

    이제 국내 금융회사들의 리스크관리도 하드웨어 측면에서는 상당한 수준에 이르렀다고 볼 수 있다. 그러나 정작 우리나라에 리스크관리기법을 전수해준 소위 ‘금융 선진국’들은 진정한 리스크관리의 强者였었나 하는 의구심이 든다. 지난 미국발 서브프라임 모기지 사태는 후진적 리스크관리의 양태를 보여준 대표사례라고 할 수 있다. 성과급에 급급해서 리스크관리를 제대로 하자는 사람은 해고하고, 나중에 어떻게 되던 겉으로 보이는 실적만 중요시하는 행태를 보여주었다. 그 결과 위기가 미국에서 유럽으로 전염되어 전 세계 경제는 공황상태 직전으로 몰렸다.

    이제 우리는 진정한 리스크관리가 무엇인지 고민해야 될 때가 된 것 같다. 그동안 막연히 따라했던 선진 기법들이 하나 둘 베일이 벗겨지면서 그 수명을 다했기에 앞으로 어떻게 리스크를 관리해야 할 것인지 스스로 찾아야 되는 시점이 된 것이다. 리스크관리의 선진국이라 주장했던 국가들의 방식도 완벽하지 않다는 것이 증명된 만큼 선진국 방식이라 해서 무조건 따라 하기보다는 철저히 검증하고 개선해서 제대로 된 리스크관리를 해야 하는 것이다. 특히, 측정기법 등과 같은 하드웨어적 구조 뿐 아니라 조직의 리스크통제구조(risk governance), 리스크성향(risk appetite), 리스크문화(risk culture) 등과 같은 소프트웨어적인 리스크관리체계의 견고화가 절실한 시점이다.

    본서는 수년 동안 국내 금융회사의 리스크관리를 연구, 감독 및 검사하는 입장에서, 그동안의 경험을 바탕으로 이루어졌다. 저자들이 학교에서, 컨설팅회사에서, 감독기관에서 습득한 지식과 경험을 바탕으로 국내 리스크관리의 수준을 한 단계 높일 수 있는 방안을 모색한 노력의 결과로 본서가 탄생된 것이다.

    최근 금융그룹화가 진전되고 있고 금융그룹의 리스크관리 실패는 곧 국가경제에 큰 위해를 가져오는 만큼 그 어느 때보다 금융그룹의 리스크관리가 중요한 시점이다. 금융그룹은 그룹의 정책 및 리스크관리방침을 결정하고 각 금융 자회사가 그룹 경영계획에 따라 리스크관리를 제대로 하는지를 관리하고 감시하는 역할을 수행하게 된다.

    이때 금융그룹에서 가장 중요한 것이 운영리스크관리라고 할 수 있다. 지난 서브프라임 모기지 채권 부실화의 원인도 금융회사의 신용리스크 과소평가, 신용평가사의 신용등급 평가부실 등 신용리스크 관리실패가 주로 언급되고 있지만 실제로는 전통적인 신용, 시장리스크의 관리 실패만으로 보기 어려운 요소들, 즉 운영리스크관리 실패 요인이 밀접하게 결합되어 있는 것으로 분석되고 있다.

    Fitch 계열인 Algorithmics사의 보고서에 의하면, 서브프라임 관련 손실의 83%는 운영리스크 요인과 관련된 것으로 분석하고 있는데, 허술한 내부통제체계의 허점을 노려 성과급을 위해 방만하게 시행한 대출이 금리상승 등의 외부영향으로 문제가 드러난 것으로, 잠재된 운영리스크가 금융회사에 미치는 영향을 정확하게 인식하고 대처하는 것이 중요하다고 지적하고 있다.

    리스크를 제대로 인식하고 관리하는 것은 리스크관리철학(risk philosophy)과 밀접히 연계되어 있다. 단순히 복잡한 산식으로 구성된 외국의 측정기법을 따라하는 것은 진정한 리스크관리가 아닌 것이다. 따라서 본서는 금융그룹 차원에서 리스크를 어떻게 잘 관리할 수 있을 것인지를 리스크통제구조, 운영리스크관리 관점에서 제시하고자 한다.

    본서는 제Ⅰ편 금융그룹의 리스크관리, 제Ⅱ편 운영리스크관리체계, 제Ⅲ편 운영리스크측정 및 검증방안으로 구성되어 있다. 이 책을 통해 금융그룹의 리스크를 무엇으로 어떻게 관리할 것인지 이해하는데 다소나마 도움이 될 것으로 기대한다. 향후 금융그룹의 리스크관리 전략을 수립하고 경쟁력을 높이려는 기업이나 금융회사 및 감독기관 종사자들과 학교에서 리스크를 배우려는 여러분들에게 많은 도움이 되었으면 하는 바람이다.


    저자 소개

    조하현
    • 구분 : 저서
    • 국적 : 대한민국
    • 분류 : 경제/경영/자기계발 저자 , 기타
    • 인기지수 : 26
    최근저서

    연세대학교 대학원 경제학과 졸업, 경제학석사
    미국 University of Chicago 대학원 경제학과 졸업, 경제학박사
    현재연세대학교 경제학부 교수
    한국은행 조사국 자문교수
    금융학회 前부회장

    목차

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