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미니멀 경제학 금융 설계와 경제 습관편
- 한진수 저
- 중앙북스
- 2019년 12월 09일
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ISBN: 9788927810766
288쪽
140 x 200 (㎜)
지금 이책은
- 판매지수 : 173
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책 소개
출판사 리뷰
금융 문맹에서 탈출하기 위한 경제 사용설명서
이 세상에 경제생활을 하지 않는 사람은 단 한 명도 없다. 한 달에 생활비를 얼마나 쓰고 얼마를 저축해야 하는지, 다양한 휴대전화 요금제 중에서도 어떤 요금제를 선택해야 합리적인지 등 사소한 결정부터 현 정부의 재정 정책이 나의 생활에 어떤 영향을 미치는지, 지금이 집을 사기 적절한 시기인지 아닌지, 소득이 늘면 왜 정부에 더 많은 세금을 내야 하는지 등 중대한 결정까지, 우리의 인생은 그야말로 크고 작은 경제적 선택의 연속선상에 놓여 있다고 해도 과언이 아니다.
《미니멀 경제학 : 경제 개념과 원리 편》은 경제학의 기본이 되는 개념과 원리를 통해 독자들이 일상적인 순간에서 가장 합리적인 선택을 할 수 있도록 도와주는 ‘경제 사용설명서’다. 중·고등학교 사회, 경제 교과서를 펴면 가장 먼저 등장하는 기본 개념인 희소성, 기회비용, 매몰비용, 한계비용 등부터 차례대로 살펴보고, 왜 우리가 지갑을 열기 전에 경제학의 개념과 원리를 꼭 따져봐야 하는지 생각해 보게 만든다. 환율, 탄력성, 가격 경직성 등 생활 경제 역시 빠지지 않는다. 경기순환, 국민소득, 공황, GDP, GNP 등 경제 뉴스에 단골로 등장하는 개념은 물론 임금피크제, 최저임금, 누진세와 역진세, 보유세 등 최근 경제 이슈까지 꼼꼼하게 설명한다.
이 책을 통해 금융 문맹에서 벗어나 경제학자처럼 생각하고 결정하는 습관을 들인다면, 경제학은 틀림없이 당신의 인생에 가장 강력한 무기가 되어줄 것이며, 세상을 바라보는 눈도 완전히 달라질 것이다.
추천글
정글과도 같은 현대 사회에서 살아남기 위한 최소한의 경제 지식. 우리의 일상 곳곳에 숨어 있는 경제학 원리들이 파노라마처럼 펼쳐진다. _심재학 한국개발연구원 경제교육실 실장
심층면접, 논술시험을 앞둔 학생들에게 꼭 권하고 싶다. 자녀들에게 올바른 경제 습관을 알려주고 싶어 하는 부모들에게도 추천한다. _박철용 서울국제고등학교 교사
저자 소개
저자 : 한진수
경제 선생님들이 ‘가장 존경하는 선생님’이자 자타가 공인하는 대한민국 최고의 경제교육 전문가. 서울대학교 경제학과를 졸업하고 동 대학원에서 경제학 석사를, 미국 존스홉킨스 대학교에서 경제학 박사 학위를 받았다. 이후 대우경제연구소에서 국내경제팀장으로 재직하며 한국 경제 분석 및 예측에 매진하고, 한국경제교육학회 회장과 한국금융교육학회 부회장, 금융감독원 금융교육자문위원 등을 역임하며 경제학의 대중화와 청소년 경제교육에도 앞장서 왔다.
한진수 교수에게는 ‘경제학은 사람들을 올바른 선택으로 이끄는 등불’이라는 강한 신념이 있다. ‘어떻게 하면 경제학을 쉽고 재미있게 가르칠 수 있을까?’, ‘어떻게 하면 복잡한 자본주의 사회에서 사람들이 합리적인 선택과 현명한 의사결정을 내릴 수 있게 도와줄 수 있을까?’를 끊임없이 고민한다는 그는 많은 사람이 경제적인 독립에 성공하는 데 조금이라도 도움이 되길 바라는 마음으로 이 책을 썼다.
현재는 경인교육대학교 사회교육과 교수로 재직 중이며, 지은 책으로 《경제학이 필요한 순간》, 《청소년을 위한 경제학 에세이》 등이 있다.
책 속에서
돈을 거래할 때는 언제나 돈을 돌려받지 못할 위험이 따르기 마련이다. 채무자가 파산을 하거나, 갑작스러운 사고를 당하거나, 아니면 돈을 떼먹고 줄행랑을 쳐버릴 수도 있다. 이러한 위험을 보상해주는 것이 위험 프리미엄이다. 신용이 좋은 사람과 신용이 나쁜 사람 가운데 누가 더 높은 금리로 대출받을까? 이 질문은 누가 돈을 상환하지 못할 위험이 높은지와 같다. 답은 신용이 나쁜 사람이다. 신용이 나쁜 사람은 대출을 상환하지 못할 위험이 크고 이 에 대한 보상을 해주어야 하므로 높은 금리로 돈을 빌릴 수밖에 없다. 이번에는 대출 기간에 대해 생각해보자. 1년 동안 돈을 빌려줄 때와 5년 동안 돈을 빌려줄 때 어느 쪽에서 더 높은 금리를 받아야 할까? 1년 후의 불확실성보다는 5년 후의 불확실성이 훨씬 크다. 만기가 길어질수록 돈을 되돌려 받지 못할 위험이 커진다. 그래서 만기가 긴 대출일수록 금리가 높다.
- ‘[위험 프리미엄] 왜 옆집은 높은 금리로 돈을 빌렸을까?’ 중에서
돈을 불리는 일과 관련해서 전문가들이 재미있는 법칙을 하나 찾아냈다. 자신이 예금한 돈이 지금의 두 배가 되는 데 걸리는 기간을 쉽게 확인할 수 있는 계산법이다. 숫자 72를 이자율로 나누면 지금의 돈이 두 배로 불어나는 데 걸리는 햇수가 나온다. 이를 ‘72의 법칙’이라고 한다. 예를 들어 연 이자율이 10퍼센트라면, 원금 100만 원이 200만 원으로 되는 데 약 7년의 시간이 걸린다. 이자율이 6퍼센트라면 12년이 걸린다. 계산기를 가지고 복잡한 식으로 계산하지 않더라도 지금의 돈이 두 배, 네 배, 여덟 배가 되는 데 걸리는 시간을 간편하게 계산해봄으로써 예금 및 투자 계획을 수립하는 데 참고할 수 있다. 만약 여러분이 5년 후에 지금보다 두 배의 돈이 필요하다면, ‘72÷5=14.4’이므로 매년 14퍼센트 정도의 수익률을 달성해야 목표를 이룰 수 있다.
- ‘[저축] 저축의 3요소와 72의 법칙’ 중에서
금융회사는 신용 정보에 기초해 대출 조건을 결정한다. 신용이 좋은 고객에게는 낮은 금리로 대출해준다. 신용이 일정 수준에 미달하는 고객은 대출 자체가 힘들어진다. 어느 금융회사가 불량률이 매우 높은 10등급인 사람에게 돈을 빌려주고 싶겠는가. 설령 빌려준다고 하더라도 요구하는 금리는 상상을 초월한다. 예를 들어 1억 원을 금융회사에서 빌릴 때 신용이 1등급인 사람은 4퍼센트의 대출 금리가 적용되어 한 달에 33만 원의 이자를 낸다. 반면에 신용이 8등급인 사람은 금리 24퍼센트에 대출받아 한 달에 이자만 200만 원을 내야 한다. 두 사람 사이의 이자 차이가 1년에 무려 2000만 원, 소형 자동차 한 대 값이다. 분명히 이는 차별이지만 합법적인 차별이다. 차별받고 싶지 않다면 평소에 자신의 신용을 착실히 쌓아야 한다. 그래서 최선의 재테크는 신용을 잘 관리하는 것이라는 말도 있다
- ‘[신용 관리] 금융 생활의 기본, 신용 등급 관리 10계명’ 중에서
주식을 구입하는 사람은 두 가지 목적을 갖고 있다. 첫째는 회사의 일부를 소유함으로써 회사 경영에 참여하고 회사 성장에 기여하려는 동기다. 물론 모든 주주가 회사 경영에 직접 참여하는 것은 아니다. 대규모 주식회사의 경우 주주의 수가 10만 명을 넘는데, 이들이 모두 경영에 직접 참여할 수는 없다. 대신 주식회사는 이사들을 선임하고 이사회를 중심으로 회사를 경영한다. 주주는 선임된 이사들이 회사를 제대로 경영하는지를 감시한다. 주주는 주주총회에 참석해서 의결권을 행사함으로써 간접적으로 회사 경영에 참여한다. 주식을 구입하는 두 번째 목적은 비싸게 팔아서 시세 차익을 얻으려는 데 있다. 예를 들어 1만 원에 산 주식을 1만 2,000원에 팔면 2,000원의 이득을 얻는다. 주식에서 기대 할 수 있는 이득에는 시세 차익 말고도 배당금이라는 것도 있다.
- ‘[주식 투자] 계좌 개설에서 종목 선택, 사고팔기까지’ 중에서
흥부의 아버지는 보험에 가입하고 보험료를 딱 한 번 낸 후에 사망했다. 흥부는 보험회사로부터 3억 원의 보험금을 받았다. 놀부는 보험에 가입하고 수십 년 동안 보험료를 꼬박 냈지만 사고를 한 번도 당하지 않아 보험금을 타본 적이 없다. 놀부는 억울하다며 보험 계약 기간이 끝났을 때, 자신이 냈던 돈을 돌려달라고 보험회사에게 요구했다. 놀부는 돈을 돌려받을 수 있을까? 아니, 그보다 돈을 돌려달라는 주장이 타당할까? 아주 단순한 사례를 통해 이 문제를 생각해보자. 1만 명이 매달 1,000원씩 보험료를 낸다. 그리고 1만 명 가운데 한 명은 첫 달에 사고를 당한다. 1만 명이 낸 보험료 1000만 원은 첫 달에 사고를 당한 사람에게 지급된다. 월말이 되자 어떤 사람이 자신이 낸 보험료를 돌려달라고 하면 어떻게 될 까? 그 사람이 낸 보험료는 이미 사고를 당한 사람에게 지급되었으므로 보험회사에는 돌려줄 돈이 없다. 보험 가입자 가운데에는 흥부와 같은 사람도 있고 놀부와 같은 사람도 있다. 놀부와 같은 가입자들이 낸 보험료가 있기에 흥부와 같은 가입자가 보험금을 받을 수 있는 것이다.
- ‘[보장성과 저축성] 보험료는 얼마가 적당할까?’ 중에서
- ‘[위험 프리미엄] 왜 옆집은 높은 금리로 돈을 빌렸을까?’ 중에서
돈을 불리는 일과 관련해서 전문가들이 재미있는 법칙을 하나 찾아냈다. 자신이 예금한 돈이 지금의 두 배가 되는 데 걸리는 기간을 쉽게 확인할 수 있는 계산법이다. 숫자 72를 이자율로 나누면 지금의 돈이 두 배로 불어나는 데 걸리는 햇수가 나온다. 이를 ‘72의 법칙’이라고 한다. 예를 들어 연 이자율이 10퍼센트라면, 원금 100만 원이 200만 원으로 되는 데 약 7년의 시간이 걸린다. 이자율이 6퍼센트라면 12년이 걸린다. 계산기를 가지고 복잡한 식으로 계산하지 않더라도 지금의 돈이 두 배, 네 배, 여덟 배가 되는 데 걸리는 시간을 간편하게 계산해봄으로써 예금 및 투자 계획을 수립하는 데 참고할 수 있다. 만약 여러분이 5년 후에 지금보다 두 배의 돈이 필요하다면, ‘72÷5=14.4’이므로 매년 14퍼센트 정도의 수익률을 달성해야 목표를 이룰 수 있다.
- ‘[저축] 저축의 3요소와 72의 법칙’ 중에서
금융회사는 신용 정보에 기초해 대출 조건을 결정한다. 신용이 좋은 고객에게는 낮은 금리로 대출해준다. 신용이 일정 수준에 미달하는 고객은 대출 자체가 힘들어진다. 어느 금융회사가 불량률이 매우 높은 10등급인 사람에게 돈을 빌려주고 싶겠는가. 설령 빌려준다고 하더라도 요구하는 금리는 상상을 초월한다. 예를 들어 1억 원을 금융회사에서 빌릴 때 신용이 1등급인 사람은 4퍼센트의 대출 금리가 적용되어 한 달에 33만 원의 이자를 낸다. 반면에 신용이 8등급인 사람은 금리 24퍼센트에 대출받아 한 달에 이자만 200만 원을 내야 한다. 두 사람 사이의 이자 차이가 1년에 무려 2000만 원, 소형 자동차 한 대 값이다. 분명히 이는 차별이지만 합법적인 차별이다. 차별받고 싶지 않다면 평소에 자신의 신용을 착실히 쌓아야 한다. 그래서 최선의 재테크는 신용을 잘 관리하는 것이라는 말도 있다
- ‘[신용 관리] 금융 생활의 기본, 신용 등급 관리 10계명’ 중에서
주식을 구입하는 사람은 두 가지 목적을 갖고 있다. 첫째는 회사의 일부를 소유함으로써 회사 경영에 참여하고 회사 성장에 기여하려는 동기다. 물론 모든 주주가 회사 경영에 직접 참여하는 것은 아니다. 대규모 주식회사의 경우 주주의 수가 10만 명을 넘는데, 이들이 모두 경영에 직접 참여할 수는 없다. 대신 주식회사는 이사들을 선임하고 이사회를 중심으로 회사를 경영한다. 주주는 선임된 이사들이 회사를 제대로 경영하는지를 감시한다. 주주는 주주총회에 참석해서 의결권을 행사함으로써 간접적으로 회사 경영에 참여한다. 주식을 구입하는 두 번째 목적은 비싸게 팔아서 시세 차익을 얻으려는 데 있다. 예를 들어 1만 원에 산 주식을 1만 2,000원에 팔면 2,000원의 이득을 얻는다. 주식에서 기대 할 수 있는 이득에는 시세 차익 말고도 배당금이라는 것도 있다.
- ‘[주식 투자] 계좌 개설에서 종목 선택, 사고팔기까지’ 중에서
흥부의 아버지는 보험에 가입하고 보험료를 딱 한 번 낸 후에 사망했다. 흥부는 보험회사로부터 3억 원의 보험금을 받았다. 놀부는 보험에 가입하고 수십 년 동안 보험료를 꼬박 냈지만 사고를 한 번도 당하지 않아 보험금을 타본 적이 없다. 놀부는 억울하다며 보험 계약 기간이 끝났을 때, 자신이 냈던 돈을 돌려달라고 보험회사에게 요구했다. 놀부는 돈을 돌려받을 수 있을까? 아니, 그보다 돈을 돌려달라는 주장이 타당할까? 아주 단순한 사례를 통해 이 문제를 생각해보자. 1만 명이 매달 1,000원씩 보험료를 낸다. 그리고 1만 명 가운데 한 명은 첫 달에 사고를 당한다. 1만 명이 낸 보험료 1000만 원은 첫 달에 사고를 당한 사람에게 지급된다. 월말이 되자 어떤 사람이 자신이 낸 보험료를 돌려달라고 하면 어떻게 될 까? 그 사람이 낸 보험료는 이미 사고를 당한 사람에게 지급되었으므로 보험회사에는 돌려줄 돈이 없다. 보험 가입자 가운데에는 흥부와 같은 사람도 있고 놀부와 같은 사람도 있다. 놀부와 같은 가입자들이 낸 보험료가 있기에 흥부와 같은 가입자가 보험금을 받을 수 있는 것이다.
- ‘[보장성과 저축성] 보험료는 얼마가 적당할까?’ 중에서
목차
프롤로그 _ 경제학을 알면 세상이 다르게 보인다
1부. 돈에 대해 제대로 알아야 할 때
[돈] 도대체 넌 누구냐?
[금융] 아주 오래된 유대인 이야기에서 배우는 금융의 원리
[금융회사] 돈을 돌리는 경제의 심장!
[금융회사의 이윤] 금융회사는 어떻게 돈을 벌까?
[금융과 빅뱅] 금융에도 대폭발이 있었다?
2부. 매일이 경제야! 매일이 금융이야!
[금리] 이자의 탄생과 진화, 엔 캐리 트레이드까지
[위험 프리미엄] 왜 옆집은 높은 금리로 돈을 빌렸을까?
[명목금리와 실질금리] 따지고, 따지고 또 따지자!
[단리와 복리] 부자들이 복리와 친한 이유
[환율] 식탁 위 반찬이 달라지는 특별한 사연
3부. 현명하게 소비하고 튼튼하게 저축하기
[소득] 어떻게 하면 돈을 많이 벌 수 있을까?
[저축] 저축의 3요소와 72의 법칙
[예금자 보호] 사람들이 허겁지겁 은행으로 달려간 이유
[신용카드] 지불하는 방법도 가지가지? 현명한 소비자의 선택!
[전자화폐] 디지털 기술의 발전과 돈의 변신
[신용 관리] 금융 생활의 기본, 신용 등급 관리 10계명
[대부업과 사채] 저승사자보다 무서운 돈!
4부. 금융 IQ를 높여주는 특별한 경제학 수업
[금융 설계] 예금 상품 똑똑하게 고르기
[주식과 채권] 어른들도 제대로 모르는 증권 이야기
[주식시장] 주식시장에도 메이저리그와 마이너리그가 있다?
[안전성, 수익성, 유동성] 꿩도 먹고 알도 먹을 순 없을까?
5부. 투자를 시작하기 전에 꼭 알아야 할 것들
[주식 투자] 계좌 개설에서 종목 선택, 사고팔기까지
[채권 투자] 하이 리스크, 하이 리턴이 불안하다면
[포트폴리오] 슬기로운 토끼는 굴을 세 개 파놓는다
[간접 투자] 투자의 왕, 워런 버핏의 경고
[주가와 금리와 환율] 친구일까? 적일까?
6부. 보험 설계사도 제대로 모르는 위험 관리 이야기
[위험 관리] 공든 탑도 무너진다
[보험의 원리] 순수한 위험(?)만 보전해드립니다
[보장성과 저축성] 보험료는 얼마가 적당할까?
[기타 상품] 결혼식 보험에서 크리스마스 보험까지
[역선택과 도덕적 해이] 누구에게나 감추고 싶은 비밀이 있다
1부. 돈에 대해 제대로 알아야 할 때
[돈] 도대체 넌 누구냐?
[금융] 아주 오래된 유대인 이야기에서 배우는 금융의 원리
[금융회사] 돈을 돌리는 경제의 심장!
[금융회사의 이윤] 금융회사는 어떻게 돈을 벌까?
[금융과 빅뱅] 금융에도 대폭발이 있었다?
2부. 매일이 경제야! 매일이 금융이야!
[금리] 이자의 탄생과 진화, 엔 캐리 트레이드까지
[위험 프리미엄] 왜 옆집은 높은 금리로 돈을 빌렸을까?
[명목금리와 실질금리] 따지고, 따지고 또 따지자!
[단리와 복리] 부자들이 복리와 친한 이유
[환율] 식탁 위 반찬이 달라지는 특별한 사연
3부. 현명하게 소비하고 튼튼하게 저축하기
[소득] 어떻게 하면 돈을 많이 벌 수 있을까?
[저축] 저축의 3요소와 72의 법칙
[예금자 보호] 사람들이 허겁지겁 은행으로 달려간 이유
[신용카드] 지불하는 방법도 가지가지? 현명한 소비자의 선택!
[전자화폐] 디지털 기술의 발전과 돈의 변신
[신용 관리] 금융 생활의 기본, 신용 등급 관리 10계명
[대부업과 사채] 저승사자보다 무서운 돈!
4부. 금융 IQ를 높여주는 특별한 경제학 수업
[금융 설계] 예금 상품 똑똑하게 고르기
[주식과 채권] 어른들도 제대로 모르는 증권 이야기
[주식시장] 주식시장에도 메이저리그와 마이너리그가 있다?
[안전성, 수익성, 유동성] 꿩도 먹고 알도 먹을 순 없을까?
5부. 투자를 시작하기 전에 꼭 알아야 할 것들
[주식 투자] 계좌 개설에서 종목 선택, 사고팔기까지
[채권 투자] 하이 리스크, 하이 리턴이 불안하다면
[포트폴리오] 슬기로운 토끼는 굴을 세 개 파놓는다
[간접 투자] 투자의 왕, 워런 버핏의 경고
[주가와 금리와 환율] 친구일까? 적일까?
6부. 보험 설계사도 제대로 모르는 위험 관리 이야기
[위험 관리] 공든 탑도 무너진다
[보험의 원리] 순수한 위험(?)만 보전해드립니다
[보장성과 저축성] 보험료는 얼마가 적당할까?
[기타 상품] 결혼식 보험에서 크리스마스 보험까지
[역선택과 도덕적 해이] 누구에게나 감추고 싶은 비밀이 있다
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