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55세 전, 연금을 키워라! 합법적 초절세 투자법
- 김범곤 저
- 진서원
- 2025년 02월 25일
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ISBN: 9791193732175
220쪽
286g
152 x 215 (㎜)
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책 소개
이 책은
국내 최고 연금전문가 김범곤의 두 번째 책으로 은퇴를 앞둔 50대가 연금을 더 받을 수 있도록 절세와 인출전략에 초점을 맞추었다. 만 55세 이후부터 사적연금인 퇴직연금(IRP)과 연금저축에서 연금을 수령할 수 있다. 안타깝게도 연금 인출 단계에서 잘못된 선택을 하는 사람들이 많은데, 몰라서 세금을 더 내는 게 문제다. 게다가 건강보험료까지 껑충 뛸 수 있으니 주의해야 한다. 소득절벽 시기에는 무조건 세금을 줄이는 게 최고의 투자법이다.
출판사 리뷰
저자 소개
*카페 : https://cafe.naver.com/passfinance
*유튜브 : https://www.youtube.com/@bumgon84
국내 최고 연금 전문가이자 금융자격증 1타 강사로 유명하다. 현직 금융인들의 스승답게 연금에 관한 자산 배분, 절세, 투자운용의 권위자로 인정받고 있다.
연금 초보자를 위해 출간한 <김범곤의 월 300만 원 평생연금>이 베스트셀러가 되자 4050 퇴직을 앞둔 사람들의 문의가 쇄도했다. 이들과 상담하다보니 몇 가지 공통점을 발견하였는데 과거에 가입한 연금의 납입과 운용은 차치하더라도 인출할 때 문제가 많다는 것이다. 조금만 신경 쓰면 내지 않아도 될 세금을 이중으로 내고 있거나, 퇴직금을 급여 계좌로 운영해서 세제 혜택을 못 받고 있었다. 정부가 허용한 절세 혜택을 모른 채 연금을 수령한다면 너무 아깝지 않겠는가? 이런 일을 막기 위해 <55세 전, 연금을 키워라!> 책을 출간했다.
퇴직을 앞둔 이들을 위해 연금저축, 퇴직연금(IRP/DC형), ISA 절세계좌 활용법과 연금인출 전략을 집중적으로 다루었다. 가급적 원금은 훼손하지 않고 월 배당 ETF 분배금으로 생활비를 인출하는 전략까지 수록했으니 소득절벽 시기를 살아가는 은퇴자들에게 도움이 될 것이다.
젊은 시절 근로소득으로 일군 피 같은 연금 자산을 한 푼이라도 새 나가지 않으려면 연금 공부가 필요하다. 연금은 투자의 전체 과정은 물론 세금까지 공부해야 하니 어렵다. 하지만 초보자를 위해 별도로 유튜브 동영상을 제공하고 있으니 이해하는 데 도움이 될 것이다.
수천 명의 퇴사준비생과 상담한 사례를 정리해서 이 책에 담았다. 퇴직소득세, 연금소득세, 건강보험료까지 확실히 아껴주는 노하우를 만나게 될 것이다.
목차
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<준비마당> 55세 전, 꼭 알아야 할 연금 상식
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01 내 노후를 든든하게! - 연금 3총사와 ISA
<Tip> 퇴직연금은 중도인출이 어려워!
02 연금저축 가입? 지금도 늦지 않았다!(ft. 세액공제, 과세이연)
<Tip> 연금저축 가입은 증권사 ‘연금저축펀드’ 추천
03 연금저축 인출과 세금에 대하여
<Tip> 연금저축 <-> IRP 이전하려면?
04 만 55세 전 ‘연금 수령연차’를 쌓아야 하는 이유(ft. 연금 수령한도)
05 퇴직금은 목돈이 아니다! 연금으로 인출하자!
<Tip>퇴직금 받는 IRP계좌는 가입기간 의무조항 없음
06 만 55세부터 IRP에서 연 1만 원이라도 인출하자
(ft. 연금 수령 연차 증가)
<Tip> 명예퇴직금과 퇴직위로금 → IRP와 연금저축에 분리 수령 가능
07 2013년 이전 퇴직연금 가입자 주목!
08 ISA는 1억 원짜리 비과세 통장!
(ft. 분리과세 위력와 건강보험료 절감)
<Tip> ISA 계좌 VS 연금계좌, 어떤 것부터 가입할까?
09 목돈을 ISA –> 연금계좌(연금저축, IRP) 옮기면 절세효과 UP!
<Tip> ISA->연금계좌 이전 시 보수적 운용 필수!
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<실천마당> 이렇게 해야 내 연금이 커진다
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01 만 55세 ‘연금저축’ 가입...너무 늦었나요?
<Tip> 초보자가 꼭 알아야할 연금 납입->운용->인출 총정리
02 DC형 퇴직연금밖에 없어요! 예금 말고 다른 상품에 투자하려면?
<Tip> 시장을 이기는 연금 포트폴리오 리밸런싱
03 소득이 있는데 왜 IRP에서 1만원 인출하나요?
<Tip> 연금 인출 개시한 IRP계좌는 신규 납입 불가능?
04 4,200만 원 연금 인출 시 세금을 최소로 내려면?
05 목돈 1억으로 평생 연금이 가능할까요?
<Tip> 1억 원 월 배당 ETF 포트폴리오 추천 사례
06 연금저축과 퇴직연금을 동시에 인출할 때 절세법은?
<Tip> 연금계좌에서 연 1,500만원 전후로 인출할 때 세금 변화
07 건강보험료와 금융소득 종합과세를 최소화하려면?
<Tip> 건강보험료를 줄이는 최고의 방법 – 피부양자로 등록!
08 금융소득 종합과세자라 ISA 가입을 못한다고요?
<Tip> 금융소득 종합과세 계산하기
09 퇴직금을 중간 정산하면 세액정산 특례가 가능할까요?
<Tip> 퇴직금 중산 정산 후 퇴직소득세 줄이는 방법
10 퇴직금 20억 중 10억을 인출하면 세금은 얼마일까요?
<Tip> 누구나 쉽게 퇴직소득세를 계산할 수 있다!
11 여기저기 흩어진 연금저축, 증권사 1곳에서 관리하려면?(ft. 연금저축 이전)
<Tip> 연금저축 이전할 때 규칙 총정리
12 연금이전? 연금통합? 무조건 정답은 아니다!
<Tip> 연금상품에 따라 계좌개설 개수가 다르다?
13 소득원천이 같다면 IRP –> 연금저축 이전도 추천해요!
<Tip> ISA계좌 간 이전 가능, 단 현금화 필요!
14 연금저축과 IRP 세금이 복잡해요! 쉽게 정리하는 방법은?
<Tip> 세금을 최대한 절세하는 인출방법 총정리
15 퇴직 후 건강보험료에서 자유로워지는 방법은 없을까요?
<Tip> 건강보험료의 복병, 금융소득 기준 336만원?
16 낮에 핸드폰 볼 시간도 없는데 연금저축 어떻게 굴리나요?(ft. 자동매수 시스템)
<Tip> 연금저축과 ISA로 1억원 모으기 프로젝트
17 퇴직 후 적정 노후생활비는 얼마일까요?
<Tip> 나를 위한 은퇴 맞춤 리포트 받아보기
18 ETF 초보 투자자를 위한 연금저축 포트폴리오는?
<Tip> 리밸런싱 하면서 매도/매수금액이 딱 맞지 않다면?
19 퇴직금 1억 8천만원, 월배당 ETF 투자로 분배금만큼 인출하려면?
<Tip> 2주마다 배당금이 들어오는 월중배당 커버드콜 ETF
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