출판사 서평
“지금 제 수중에는 7억 원의 돈이 있습니다.
학자금 대출금이 4860만 원이나 있는 상태에서 사회생활의 스타트를 끊고,
결혼을 계기로 본격적인 저축 생활을 시작해서 7년간 모은 돈입니다.
돈에 관해 잘 모르는 제가, 빚도 있는 상황에서 어떻게 돈을 모을 수 있었을까요?”
직장인들의 영원불변한 관심사는 바로 재테크다. 초저금리 시대에 알맞은 투자처를 찾기 힘드니 ‘부동산 경매’ ‘주식’ ‘펀드’ 등의 키워드가 계속해서 재테크 시장을 점령하고 있다.
그러나 현실을 보자. 20대에는 학자금과 결혼자금, 30대에는 주택자...
“지금 제 수중에는 7억 원의 돈이 있습니다.
학자금 대출금이 4860만 원이나 있는 상태에서 사회생활의 스타트를 끊고,
결혼을 계기로 본격적인 저축 생활을 시작해서 7년간 모은 돈입니다.
돈에 관해 잘 모르는 제가, 빚도 있는 상황에서 어떻게 돈을 모을 수 있었을까요?”
직장인들의 영원불변한 관심사는 바로 재테크다. 초저금리 시대에 알맞은 투자처를 찾기 힘드니 ‘부동산 경매’ ‘주식’ ‘펀드’ 등의 키워드가 계속해서 재테크 시장을 점령하고 있다.
그러나 현실을 보자. 20대에는 학자금과 결혼자금, 30대에는 주택자금, 40대에는 교육자금, 50대에는 은퇴자금까지… 우리는 항상 지불에 쫓기며 사느라 제대로 굴릴 만한 종잣돈은 생각조차 못한다. 돈을 모으기 위해 여러 정보를 따라 해보지만 기똥차게 돈을 모으고 굴렸다는 사람들은 다 TV나 책 속에서나 볼 수 있을 뿐이다.
현재 우리에게 가장 시급한 것은 돈을 ‘굴리는 것’보다 돈을 ‘모으는 것’이다. 『저축의 신』은 그야말로 ‘돈 모으는 방법’을 구체적으로 담은 저축 전략서다. 여기서 말하는 저축이란 단순 예금을 뜻하는 것이 아니라 ‘돈을 모으는 모든 방법’을 의미한다. 이 책의 저자 하마구치 가즈야는 실제로 5000만 원에 가까운 빚이 있는 상태에서 결혼해, 10년 동안 10억을 모으기로 결심한다. 그리고 부부가 머리를 모아 너무 무리하지 않으면서도 계획을 꾸준히 지켜갈 수 있는 저축 전략을 세웠다. 계획한 만큼 돈을 모으기 위해 좌충우돌하고 오류를 줄여가며 점점 목표에 도달해가는 이 부부의 저축 생활을 따라가다 보면 학생, 직장인, 맞벌이 신혼부부 등 돈을 모으고 싶어 하는 모두가 ‘가장 빠른 시간 내에 가장 많은 돈을 모을 수 있는’ 전략을 쉽게 익히게 될 것이다.
“결혼 후 저와 아내에게 공통된 꿈이 생겼습니다.
그래서 10년 동안 10억을 모으기로 결심했습니다!”
‘저축의 신’이 맞벌이 부부들에게 전하는 초저금리 시대 맞춤형 저축법
“전략이 없는 저축은 무조건 실패한다!”
연봉 7000만 원의 부부가 1년에 1억씩 모을 수 있었던 비결
그들이 돈을 모으기 시작하게 된 건 ‘오키나와로 가서 살기 위한 꿈’에 10억이 필요했기 때문이었다.
물론 모든 게 일사천리였던 것은 아니다. 시중에 나와 있는 절약 방법을 따라 해보기도 했지만 대부분 실패했다. 교통비를 절감하기 위해 회수권을 샀으나 아내가 한 달 치를 잃어버려서 속상한 마음에 싸우기도 하고, 전기를 아끼려고 노력했으나 가전제품마다 전기효율이 달라 큰 성과를 얻지 못해 실망하기도 한다. 또 ‘아기가 생기면 계획을 2년 후로 미룬다’ 등 최대한 변수를 예측하여 계획을 세웠지만 리먼 사태로 인한 급작스런 경제불황, 그에 따른 이직 등 예상치 못한 위기가 많이 있었다.
여러 시행착오 끝에 부부는 ‘남의 노하우를 그대로 흉내 낸다고 해서 잘 될 리가 없다는 것’을 깨달았다. 우리 모두는 나름의 라이프스타일이 있기 때문에 그에 맞는 전략이 필요함을 알게 된 것이다. 컨설팅 회사에 다녔던 부부는 컨설팅 전략을 저축에 적용하기 시작했다. ‘중요한 것만 정리해도 새는 돈을 확실히 잡는 12항목 가계부’ ‘8가지 자산목록, 6가지 부채목록으로 1년에 한 번 쓰는 자산관리장부’ 등은 이렇게 탄생했다.
우리가 보통 돈을 못 모으기 힘든 이유는 ‘돈을 모으려는 진짜 목적을 모르고’ ‘현실적인 플랜이 없이 의지력에만 기대며’ ‘개선책을 마련하지 않기’ 때문이라고 저자는 이야기한다. 이 책에는 평범한 월급쟁이가 실패율을 낮추고 효율성을 최대로 높여 ‘안전하고 빠르게’ 돈을 모을 수 있는 방법, 특히 신혼부부나 맞벌이 부부가 어떻게 하면 합심하여 부자로 나아갈 수 있는지에 대한 지식과 노하우가 풍성하게 담겨 있다.

“10년, 장기전의 전략은 단기전과 완전히 다르다”
지불에 쫓기지 않고 낭비ㆍ무리ㆍ편중이 없이 오래가는 저축 비법
우리는 평생 얼마의 돈을 벌까? 이 책에 따르면 대학을 졸업한 남녀의 경우 평균적으로 남성은 25억, 여성은 19억이라고 한다. 이 같은 생애 임금은 엄청나게 많다고 볼 수는 없지만 그렇다고 적지도 않은 돈이다. 저자는 “돈은 매우 불가사의한 것입니다. 목적 없이 의식하지 않고 매일매일 써버리면 손으로 물을 퍼올리듯 순식간에 사라져버려 무엇에 썼는지도 기억하기 힘듭니다”라며 생애 임금을 잘 관리하면 누구라도 자신이 꿈꿔왔던 일을 실현할 만한 금액을 모을 수 있다고 말한다.
매일 돈을 아끼며 낭비 없이 참고 사는데도 이렇다 할 성과가 없는 사람들이라면 돈 모으는 근력을 길러 부자되는 저축 체질을 갖추어야 한다. 특히 ‘무리’ ‘낭비’ ‘편중’이 없어야 한다. “우선 10년 이상의 계획에서 ‘무리’는 금물이었습니다. ‘낭비’도 철저하게 막을 필요가 있었습니다. 작은 낭비도 몇 년간 축적된다면 큰 타격을 줄 수 있으니까요. ‘편중’도 허용되지 않았습니다. … 지금까지 제가 해왔던 일들 가운데 가장 오랜 기간의, 그리고 가장 어려운 목표의 프로젝트에 도전하게 된 것입니다.”
꿈을 실현하기 위한 길은 최단 경로를 밟아야 한다. 그러면서도 오늘의 행복을 챙겨야 한다. 저축의 신은 10년의 목표달성을 앞두고 이렇게 말한다. “목표를 향해 걷는 것만으로도, 아내와 돈독한 신뢰 관계가 쌓여 상대의 소중함도 더 커졌습니다. 또 성취감이 쌓이니 그 노력의 과정 자체가 풍요로운 삶으로 직결했습니다.” 그의 철학은 단순하다. ‘불황 속에서도 좋은 부분에 눈을 돌려 올바른 행동을 취하면 돈과 행복이 동시에 따라온다’는 것. 돈을 모으기로 결심했다면 이 책을 읽어라. 4860만 원의 빚에서 시작해 단기간에 돈을 불린 월급쟁이의 저축생활을 따라 읽다 보면 당신의 10년 후 역시 완전히 달라질 것이다.
* 책속으로 추가
만약 파트너에게 아무 말도 안 하고 있다가 목표 달성 무렵에 이르렀을 때 갑자기 “1000만 원짜리 새 차를 사야겠어”라고 선언한다면 상대가 어떻게 생각하겠습니까? “지금 있는 차로도 괜찮지 않아?” “1000만 원이나 여유가 있으면 차보다는 교육비로 돌리는 편이 좋을 텐데.” 이처럼 꿈의 실현을 기뻐해주기는커녕 꿈 자체의 가치를 부정할지도 모릅니다. 이것은 너무 안타까운 일입니다. 생계를 같이하는 파트너가 있는 사람은 ‘가족을 위해’라고 생각하는 독선은 물론, ‘나 혼자 하자’라고 생각하는 독선도 금물입니다. -178p

이 질문 속에 대부분의 저축 생활이 지속되지 않는 이유가 숨어 있습니다. 남의 노하우를 그대로 흉내 낸다고 해서 잘될 리가 없습니다. 책에 적혀 있는 방법을 무작정 실천해봤자 비효율적일 것입니다. 왜냐하면 여러분은 여러분 나름의 ‘생활환경’과 ‘스타일’을 가지고 있기 때문입니다. 생활의 근간이 되는 이 부분을 무시하고 알려주는 대로 저축 생활을 구성해봐도 마음만 답답해질 뿐입니다. 이러한 저축 생활은 지속될 수 없습니다.-005p

원래 비즈니스 프레임워크란 그 누구라도 가이드라인에 따라 일을 진행하면 일정한 품질을 유지할 수 있도록 고안된 것입니다. 따라서 누구나 습득할 수 있으며, 활용할 수 있습니다. 주부든 학생이든 어떤 직업에 종사하는 분이든 제가 소개하는 방법을 쓰면 가장 빠른 시간 내에 가장 많은 돈을 저축할 수 있을 것입니다. -020p

개인이 10억 원, 세대로는 20억 원이 넘는 금액을 벌어들였는데도 정신을 차려보면, 내야 할 돈과 노후 자금 준비에 쫓겨 돈을 전혀 모으지 못한 것입니다. 누구에게 배운 것도 아닌데 이런 생활을 보내는 것이 마치 표준으로 굳어진 듯이 보입니다. 저는 그냥 이렇게 돈을 줄줄 소비하는 것이 싫습니다. 027p

세상에 첫발을 내딛는 보통의 사회인과 비교했을 때 다소 어려운 시작이었다고 생각합니다. 고등학교 때부터 대학원을 졸업할 때까지 9년간 계속 학자금을 빌린 탓에, 졸업하고 나니 대출 총액이 4860만 원에 이르고 있었기 때문입니다. 제 사정으로 빌린 돈이지만 빚 4860만 원을 짊어지고 사회인으로서 새 출발을 하려니 마음이 무거웠습니다.-041p

처음에는 자산 공개를 꺼리던 아내였지만, 현실과 목표의 차이를 파악하기 위해 먼저 말을 꺼냈습니다. 같은 컨설턴트로서 현황 파악의 중요성은 설명할 필요도 없이 잘 알고 있었습니다. 그래서 서로의 자산을 공개하게 되었습니다. 이때 확인할 것은 은행 예금뿐만이 아닙니다. 수중의 전 자산을 확인하기 위해 서로의 재형저축과 주식의 현재 평가 금액을 더해서 자산 관리 장부를 만들었습니다. ... 서로 3년 이상 일해서 모은 합계 금액은 1억 원 이하였습니다. 만일 계속 이 페이스로 모은다면 새로 3억 원을 모으는 데는 10년이 걸립니다. 우리의 꿈에는 더 빠른 스피드가 필요했습니다. 편한 길은 아닐 것이라며 마음을 다시 다잡게 되었습니다. -053p

가계부를 쓰기 시작해 불과 1~2주 만에 그 효과를 확인할 수 있었습니다. 용도가 불분명한 돈 대부분은 배가 고플 때 사먹은 과자, 일하는 중간에 마신 커피, 돌아오는 전철에서 시간을 보내기 위해 산 비즈니스 잡지나 소설책 등에 들인 돈이었습니다. 하나하나 따지고 보면 큰 금액이 아니지만 2, 3일만 지나도 바로 수만 원의 금액이 됩니다. 휴식을 위한 간식, 자기 투자를 위한 책값으로 다룰 수도 있었지만, 냉정히 따져보면 대부분이 낭비에 불과했습니다. -060p

또 결정적으로 좋지 않은 점이 있었습니다. 관리가 귀찮은 회수권을 억지로 써가며 1개월에 1만 원을 절약하던 와중에 아내가 회수권을 잃어버린 적이 있었습니다. 누구나 실수는 할 수 있다는 것을 알면서도 노력이 물거품이 되는 걸 넘어서 오히려 손해까지 났다고 생각하니 상대를 비난하고 싶어졌습니다. 고작 1만 원입니다만, 들인 노력이 크다 보니 짜증이 나버렸습니다. 이렇게 짜증을 내면서 저축 생활을 지속할 수는 없습니다. -065p

이 금액은 우리의 저축 생활에 큰 역할을 하고 있습니다. 세금은 빠지겠지만 나머지는 전부 저축으로 돌릴 수 있습니다. 연간 1600만 원은 월 130만 원이 조금 넘는 수입이 되므로, 시간제 아르바이트를 하는 수입과 비슷한 수준에 이릅니다. 이제 나의 소득, 아내의 소득의 2동력이 아니라 자산 운용의 수입이 더해진 3동력으로 저축하고 있는 것입니다. -081p

전기 요금 절약을 위해 냉방 온도를 평소의 26℃에서 28℃로 변경한 결과, 차가운 음료수를 마시는 횟수가 늘고 결과적으로 냉장고 소비 전력과 음료수 구입비가 올라갈 수 있습니다. 결과를 확인하지 않으면 정말로 성과로 이어지고 있는지가 의심스러운 경우는 놀랄 만큼 많습니다. 계획을 실행하기만 해서는 의미가 없습니다. 반드시 결과의 평가, 계획의 재검토, 개선을 합시다. -125p

만약 파트너에게 아무 말도 안 하고 있다가 목표 달성 무렵에 이르렀을 때 갑자기 “1000만 원짜리 새 차를 사야겠어”라고 선언한다면 상대가 어떻게 생각하겠습니까? “지금 있는 차로도 괜찮지 않아?” “1000만 원이나 여유가 있으면 차보다는 교육비로 돌리는 편이 좋을 텐데.” 이처럼 꿈의 실현을 기뻐해주기는커녕 꿈 자체의 가치를 부정할지도 모릅니다. 이것은 너무 안타까운 일입니다. 생계를 같이하는 파트너가 있는 사람은 ‘가족을 위해’라고 생각하는 독선은 물론, ‘나 혼자 하자’라고 생각하는 독선도 금물입니다. -178p

 

목차
들어가며 왜 여러분의 ‘저축’은 잘되지 않는가?
Part 1. “무조건 아끼면 된다고?”
Chapter 01. 10억 원 저축, 누구나 가능하다
‘10억 원을 저축할 수 있을까?’│돈 모이는 속도가 10배 빨라진다
Chapter 02. 지불에 쫓기는 삶은 잘못된 것이다
당신은 어디에 돈을 쓰는가?│우리들의 저축 현실
Chapter 03. “왜 나는 돈을 못 모을까?”
모든 실패에는 이유가 있다│이유① 돈을 모으려는 진짜 목적을 모른다│이유② 현실적인 플랜이 없고 열심히 하는 의지력에만 기댄다│이유③ 개선책을 마련하지 않는다│저축 생활에 전략을 세우면 누구라도 돈을 모을 수 있다
Part 2. 7억 원을 모으며 깨닫게 된 것
Chapter 01. 대출금 4860만 원에서 시작하다
파산 직전에서 시작한 저축│부부일수록 솔직하게!
Chapter 02. 아내의 생각에 더 귀를 기울였다
“10년 후, 오키나와에 가서 살자”│현지 조사는 필수!│꿈을 위해 모든 노력을 다하다
Chapter 03. 큰 부담 없이 저축을 하고 싶었다
저축 생활과 비즈니스의 공통점을 찾아내다│저축 체질부터 확인하라│‘자산 관리 장부’의 작성│부부라면 합쳐서 모으는 게 유리
Chapter 04. 돈 때문에 싸우느니, 절약 안 하는 게 낫다
가계부를 쓰니 사라진 돈을 되찾았다│저축은 장기전이다!│시행착오① 회수권 사건│시행착오② 전기 ON/OFF 사건│계획→실행→평가→개선│12가지 항목의 ‘가계부’ 탄생│변수는 반드시 있다
Chapter 05. 돈 모으기, 제3의 히든카드를 획득하라
안전한 자산 운용을 더한 3동력의 저축
Chapter 06. “조금만 있으면 달성하시겠네요”
5억 원을 저축하니 보이게 된 것│비법 공유! 함께 부자가 되면 더 즐겁다│7억 원을 저축하니 보이게 된 것│저축 과정 자체가 행복했다
Part 3. 내가 저축의 신이 된 이유, 전략의 힘
Chapter 01. 처음에는 ‘사고방식’을 생각한다
행동하기 전에 생각하라│‘급할수록 돌아가라’가 아니라 ‘급할수록 멈춰라’
Chapter 02. 오늘의 내가 10년 후의 나를 만든다
꿈과 행동을 일치시켜라│꿈을 이루게 하는 4스텝│‘저축 피라미드’를 만들어보자
Chapter 03. 무엇을 버리고 무엇을 선택할 것인가
선택 사항이 늘어나면 효율성이 올라간다│돈을 불리는 수단을 정리하는 ‘로직 트리’
Chapter 04. 저축 효율을 5배 올리는 방법
완벽함을 추구하지 않고 저축한다│20의 노력으로 80의 효율을 만들어라│예측하면 효율은 더 올라간다
Chapter 05. 제때 평가해야 실패가 없다
완벽한 계획이란 있을 수 없다│목표를 달성의 열쇠 ‘PDCA’
Chapter 06. 저축은 비즈니스와 같다
보다 적은 시간으로 보다 높은 저축 성과를!
Part 4. 부자되는 저축 체질
Chapter 01. 꿈이 있기 때문에 부자가 될 수 있다
꿈을 목표로 구체화하는 5가지 스텝│돈은 써야 비로소 제 가치를 발휘한다│장래에 어떤 생활을 하고 싶은가?
Chapter 02. 무조건 따라 하지 말고 내 스타일대로
‘7S’로 자신을 재검토한다
Chapter 03. 처음에는 왜 가계부를 써야 하는지 몰랐다
좋은 가계부, 나쁜 가계부│12가지 항목만 써라│일주일에 1회만 작성하라│한 달에 한 번은 총 정리하라│살아 있는 가계부를 만들기 위한 3가지 요령
Chapter 04. 1년에 한 번 실시해본 가계 건강검진
자산 관리 장부를 만들어보자│자산을 목록화하라│당신의 가계는 얼마나 건강한가?
Chapter 05. 무리한 목표는 좌절을 부른다
‘너무 힘들지도 않고, 너무 편하지도 않은 것’이 원칙│“언제까지 실현하고 싶은가?”│‘필요한 저축액’을 수치화한다
Chapter 06. 혼자 가지 말고 같이 가라
이인삼각으로 저축 생활│파트너는 적이 될 수도, 아군이 될 수도 있다
Part 5. 부자되는 지름길, 저축의 로드맵을 그리다
Chapter 01. 내가 잘하는 일, 돈으로 만들 수 없을까?
우선 수입 증가! 그다음이 절약!│월급쟁이 맞춤형 대책을 세우는 법│수입 증가의 우선순위를 매긴다│지출 삭감의 우선순위를 매긴다│얼마나 절약했는지 눈으로 보라
Chapter 02. 로드맵을 인생 지도로 삼자
저축의 로드맵, 10년 후의 내가 보인다
Part 6. 부부 중 하나가 쉬어도 끄떡없는 시스템
Chapter 01. ‘자산 운용’이라는 무기를 손에 넣자
저축 생활의 강력한 뒷받침│리스크 감소, 절대 잃지 마라│공짜로 외식하고, 공짜로 운동하자│로 리스크, 로 리턴 철칙!│바로 현금화할 수 있는 게 좋다
Chapter 02. 연간 이익 1600만 원, 꿈은 아니다
운용 이익으로 원하는 것을 손에 넣는다│돈이 돈을 낳는 힘
나가며 기회는 모든 사람에게 있다